4세대 실비보험 완전 분석! 보장내용, 보험료, 청구 꿀팁 & 앞으로의 전망까지 

안녕하세요~~ 도움되는 보험정보만 알려드리는   보험정보지기입니다.

요즘 말도 많고 복잡해지고 있는 실비보험인데요.

보험료부터 보장 범위, 안 되는 항목, 청구할 때 필요한 서류랑 꿀팁까지 아주 속 시원하게 알려드릴게요.

앞으로 나올 5세대 실비보험 이야기에, 실비보험의 미래 전망까지 싹 다 풀어드리겠습니다.^^
 

4세대 실비보험, 뭐가 달라졌을까? 보험료는 얼마?

4세대 실비보험은 이전 실비보험들보다 보험료가 저렴해졌다는 가장 큰 특징이 있어요. 왜냐하면 이전에는 보험금을 많이 타가는 일부 사람들 때문에 전체 보험료가 올라가는 문제가 있었거든요. 그래서 4세대에서는 비급여 보험료 차등제라는 걸 도입해서, 보험금을 많이 받는 사람은 보험료를 더 내고, 적게 받는 사람은 덜 내도록 바뀐 거죠.

대신, 보장 내용은 이전 세대 실비보험에 비해서 일부 축소된 부분도 있어요. 예를 들어, 도수치료나 MRI 같은 비급여 항목의 보장 횟수나 금액에 제한이 생겼거든요.

정확한 보험료는 가입자의 나이, 성별, 건강 상태 등에 따라서 천차만별이라 딱 얼마라고 말씀드리기는 어려워요. 하지만 이전 세대 실비보험보다는 확실히 저렴하다는 점! 그리고 1년마다 보험료가 갱신되고, 5년마다 보장 내용이 바뀌는 재가입 주기가 있다는 것도 꼭 기억해 주세요.

4세대 실비보험, 어디까지 보장해 줄까?

4세대 실비보험은 크게 급여와 비급여로 나뉘어서 보장해 줘요.

• 급여: 이건 우리가 병원에서 건강보험이 적용되는 항목에 대한 보장이에요. 예를 들어, 진찰료, 검사비, 입원비, 수술비 등이 해당되죠. 급여 항목은 본인이 부담한 금액의 **80%**를 보장받을 수 있어요.
• 비급여: 이건 건강보험이 적용되지 않는 항목인데, 대표적으로 도수치료, MRI, 비급여 주사 등이 있어요. 비급여 항목은 본인이 부담한 금액의 **70%**를 보장받을 수 있고요.

보장 범위를 좀 더 자세히 살펴보면요,

• 입원: 질병이나 상해로 입원했을 때 발생하는 병원비(급여/비급여)를 보장해 줘요.
• 외래: 통원 치료를 받을 때 발생하는 병원비(급여/비급여)를 보장해 주는데, 외래는 연간 이용 횟수나 1회당 보장 한도액이 정해져 있다는 점을 기억해야 해요.
• 약제비: 병원에서 처방받은 약값(급여/비급여)도 보장해 주는데, 이것도 연간 보장 한도액이 있어요.

4세대 실비보험, 그럼 뭘 보장 안 해줄까?

아무리 좋은 실비보험이라도 모든 걸 다 보장해 주지는 않아요. 몇 가지 보장되지 않는 항목들이 있거든요. 중요한 것들만 콕콕 집어서 알려드릴게요.

• 미용 목적의 의료 행위: 쌍꺼풀 수술, 코 성형 같은 미용 목적의 치료는 당연히 안 돼요.
• 예방접종, 건강검진: 질병 예방이나 단순 건강검진 비용도 보장 대상이 아니에요.
• 정신과 질환: 우울증, 불안장애 같은 정신 질환은 예외적인 경우를 제외하고는 보장이 안 되는 경우가 많아요.
• 치과 치료, 한방 치료: 치과 임플란트, 교정 치료나 한약, 침 같은 한방 치료도 대부분 보장에서 제외돼요.
• 일부 비급여 항목: 앞서 말씀드린 도수치료, MRI, 비급여 주사도 연간 보장 횟수나 금액에 제한이 있고, 정해진 기준을 넘어서면 보장을 못 받을 수 있어요.
• 고의적인 자해, 범죄 행위로 인한 상해: 본인이 일부러 다치거나 범죄를 저지르다가 다친 경우에는 보장을 받을 수 없어요.

실비보험 청구, 필요한 서류랑 노하우는 뭐 없을까?

실비보험 청구, 어렵게 생각하지 마세요! 몇 가지 필요한 서류만 잘 챙기면 생각보다 간단하답니다.

• 보험금 청구서: 보험회사에 비치되어 있거나 홈페이지에서 다운로드할 수 있어요.
• 진료비 영수증: 병원에서 발급해 주는 원본 영수증이 필요해요.
• 진료비 세부내역서: 영수증만으로는 어떤 치료를 받았는지 알 수 없기 때문에, 세부내역서도 같이 제출해야 해요.
• 처방전 (약제비 청구 시): 약국에서 약을 처방받은 경우에는 처방전 원본이 필요해요.
• 입퇴원 확인서 (입원 치료 시): 입원했을 경우에는 입원 기간과 퇴원일을 확인할 수 있는 서류가 필요해요.
• 신분증 사본, 통장 사본: 본인 확인과 보험금 지급을 위해 필요해요.

실비보험 청구 꿀팁을 몇 가지 알려드릴게요!

• 진료받자마자 바로 청구: 시간이 지나면 서류를 챙기기 어려워질 수 있으니, 병원 다녀오자마자 바로 청구하는 게 좋아요.
• 보험금 청구 간소화 서비스 활용: 요즘은 병원에서 직접 보험금 청구를 대행해 주는 서비스도 있으니, 이용해 보세요.
• 보험사 앱이나 홈페이지 이용: 모바일 앱이나 홈페이지를 통해서도 간편하게 청구할 수 있어요.
• 청구 서류 꼼꼼하게 확인: 혹시 빠진 서류가 없는지 다시 한번 확인하고 제출해야 처리가 늦어지지 않아요.
• 소액이라도 놓치지 말고 청구: 작은 금액이라도 꾸준히 청구하다 보면 생각보다 큰 금액이 될 수 있어요.

앞으로 나올 5세대 실비보험은 어떻게 달라질까?

아직 정확하게 5세대 실비보험이 어떻게 나올지는 정해진 건 없지만, 현재 4세대 실비보험의 문제점을 개선하는 방향으로 논의가 이루어지고 있는 것 같아요.

예상되는 변화로는,

• 비급여 보장 축소 가능성: 계속해서 보험금 지급액이 늘어나는 비급여 항목의 보장이 더 줄어들 수 있다는 이야기가 있어요.
• 본인 부담률 인상 가능성: 보험료 인상을 막기 위해 본인이 부담해야 하는 비율이 더 높아질 수도 있고요.
• 가입 조건 강화 가능성: 건강 상태가 좋지 않은 사람들의 가입이 더 어려워질 수도 있다는 전망도 있어요.
• 새로운 보장 방식 도입 가능성: 기존의 보장 방식과는 다른 새로운 형태의 보장 상품이 나올 수도 있겠죠.

앞으로 실비보험, 긍정적일까? 부정적일까? 그래도 가입해야 할까?

실비보험의 미래를 단정적으로 말하기는 어렵지만, 여러 가지 요인들을 고려해 볼 때 부정적인 측면도 분명히 존재해요.

• 지속적인 보험료 인상 압력: 의료 기술 발달과 고령화로 인해 의료비가 계속 증가하면서 실비보험료도 오를 가능성이 높아요.
• 보장 범위 축소 추세: 보험사의 손해율 관리를 위해 앞으로 보장 범위가 더 줄어들 수 있다는 점도 무시할 수 없고요.

하지만, 그럼에도 불구하고 실비보험은 여전히 중요한 보험이라고 생각해요.

• 예측 불가능한 질병, 상해 대비: 갑작스러운 사고나 질병으로 인해 발생하는 큰 병원비 부담을 덜어줄 수 있는 가장 기본적인 보험이니까요.
• 국민건강보험의 부족한 부분 보완: 국민건강보험만으로는 모든 의료비를 충당하기 어렵기 때문에, 실비보험이 든든한 안전망 역할을 해줄 수 있어요.

결론적으로, 앞으로 실비보험의 보장 내용은 줄어들고 보험료는 오를 수 있지만, 아직까지는 의료비 부담을 줄이는 가장 효과적인 수단이라고 생각해요. 특히 젊고 건강할 때 미리 가입해두는 것이 유리할 수 있다는 점도 기억해 주세요.

자, 이제 궁금증이 좀 풀리셨나요? 혹시 더 궁금한 점 있으시면 언제든지 저한테 물어보세요! 제가 아는 선에서 최대한 쉽고 친절하게 답변해 드릴게요! 😊

FAQ

Q1. 4세대 실비보험은 무조건 이전 세대보다 보험료가 싼가요?

A1. 네, 일반적으로는 4세대 실비보험의 보험료가 이전 세대 실비보험보다 저렴하게 설계되었어요. 하지만 가입자의 나이, 성별, 건강 상태 등에 따라 실제 보험료는 달라질 수 있다는 점을 참고해 주세요.

Q2. 비급여 보험료 차등제는 모든 가입자에게 적용되나요?

A2. 아니요, 비급여 보험료 차등제는 보험금을 거의 받지 않은 가입자에게는 할인 혜택이 주어지고, 일정 기준 이상으로 많이 받은 가입자에게만 보험료가 할증되는 방식이에요. 처음 가입할 때는 모든 가입자에게 동일한 보험료가 적용돼요.

Q3. 실비보험 청구 시 모든 서류 원본을 다 제출해야 하나요?

A3. 원칙적으로는 진료비 영수증, 처방전 등은 원본을 제출해야 하지만, 보험사에 따라 사본 제출이 가능한 경우도 있고, 모바일 앱이나 홈페이지를 통해 청구할 때는 사진 파일로 제출하는 경우도 있으니 가입한 보험사에 확인해 보세요.

Q4. 5세대 실비보험이 나오면 무조건 갈아타는 게 좋을까요?

A4. 5세대 실비보험의 구체적인 내용이 아직 나오지 않았기 때문에 섣불리 판단하기는 어려워요. 새로운 상품의 보장 내용, 보험료 등을 꼼꼼히 비교해보고 본인에게 더 유리하다고 판단될 경우에 갈아타는 것을 고려해 볼 수 있어요.

Q5. 실비보험 가입 시 가장 중요하게 봐야 할 것은 무엇인가요?

A5. 본인의 건강 상태와 의료 이용 성향을 고려해서 보장 범위와 보험료 수준이 적절한 상품을 선택하는 것이 중요해요. 또한, 보험금 청구 절차가 간편하고 고객 서비스가 잘 되어 있는 보험사를 선택하는 것도 좋은 방법이에요.

출처

• 금융위원회 보도자료 - 4세대 실손의료보험 출시 (2021.06.30.)
• 금융감독원 - 소비자를 위한 슬기로운 보험생활 II (실손의료보험 편)
• 각 보험회사 홈페이지 (4세대 실손의료보험 상품 안내)